어린이 경제 교육의 필요성은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 하지만 경제 개념이 낯선 아이들에게 금융 지식을 어떻게 가르쳐야 할까? 용돈은 가장 실질적이고 효과적인 경제 교육의 출발점이 된다. 단순히 용돈을 지급하는 것을 넘어, 이를 통해 돈의 가치와 운용법을 익히도록 하는 것이 중요하다. 용돈 교육이 곧 금융 문맹을 예방하는 첫걸음인 셈이다.

용돈은 아이가 경제적 사고를 훈련할 수 있도록 돕는 작은 경제 활동이다. ⓒ베이비뉴스

◇ 용돈은 아이에게 경제적 사고방식을 심어준다

많은 부모가 용돈을 '그저 주는 돈' 정도로 여기지만, 사실 용돈은 아이가 경제적 사고를 훈련할 수 있도록 돕는 작은 경제 활동이다. 용돈을 받는 순간, 아이는 소비, 저축, 투자, 기부 등 돈의 다양한 기능을 경험할 수 있다.

어릴 때부터 경제적 자율성을 갖게 되면, 성인이 되어 합리적인 소비 습관과 재정 계획을 세우는 데 도움을 받을 수 있다. 하지만 부모가 무분별하게 용돈을 주거나, 돈을 쓸 때마다 간섭하면 아이는 스스로 경제적 의사결정을 내리는 능력을 기를 기회를 잃는다. 용돈 교육은 단순히 돈을 주는 것이 아니라, 돈을 관리하는 방법을 가르치는 과정이 되어야 한다.

◇ 정기적 지급 vs. 보상형 지급, 무엇이 좋을까?

용돈 지급 방식은 크게 정기적 지급과 보상형 지급 두 가지로 나뉜다.

-정기적 지급

매주 또는 매월 일정한 금액을 주는 방식이다. 아이가 예산을 세우고 계획적으로 소비하는 습관을 익히도록 하는 데 효과적이다. 예측 가능한 소득이 있기 때문에 지출 계획을 세우고, 저축의 개념도 자연스럽게 배울 수 있다.

-보상형 지급

가사 노동이나 학업 성취 등에 대한 대가로 용돈을 지급하는 방식이다. 노동과 보상의 관계를 이해하는 데 도움을 줄 수 있지만, 모든 집안일이나 공부가 '돈을 위한 행위'로 변질될 위험이 있다. 특히 돈을 받지 않으면 해야 할 일을 하지 않는 태도를 가질 수도 있다.

대부분의 경제 교육 전문가들은 정기적 지급을 기본으로 하되, 추가적인 과업에 대한 보상을 병행하는 방식을 추천한다. 기본적인 용돈은 정기적으로 지급하되, 특별한 노력(예: 프로젝트 수행, 독서 활동 등)에 대해 추가 용돈을 지급하면 예산 관리 능력과 노동의 가치를 동시에 배울 수 있다.

◇ 용돈 기입장은 '돈의 흐름'을 시각화하는 도구

경제 교육에서 가장 중요한 것은 돈의 흐름을 파악하는 능력을 키우는 것이다. 이를 위해 가장 효과적인 방법이 바로 용돈 기입장(어린이 가계부) 작성이다.

▲용돈 기입장을 작성하면?
- 소비 패턴을 분석할 수 있다.
- 충동적인 소비를 줄이고, 꼭 필요한 지출만 하게 된다.
- 예산을 계획하는 능력이 향상된다.

부모는 아이가 기입장을 작성하도록 독려하되, 용돈 사용에 대해 지나친 간섭을 하기보다는 '코칭'하는 역할을 맡아야 한다. 예를 들어, "지난달에는 군것질에 용돈의 절반을 썼네. 이번 달에는 한 번 조절해볼까?"처럼 아이가 스스로 판단하도록 유도하는 것이 좋다.

◇ 저축은 '목표 달성'의 과정이어야 한다

아이들에게 저축을 강조할 때 단순히 "돈을 모아야 한다"고 말하는 것만으로는 효과적인 교육이 되지 않는다. 저축의 목적과 그 가치를 아이들이 실제로 체감할 수 있도록 도와야 한다. 

예를 들어, 자신이 원하는 물건을 사기 위한 목표를 설정하고, 그 목표를 이루기 위해 돈을 저축하는 과정에서 저축의 중요성을 자연스럽게 깨닫게 된다. 이와 같은 경험을 통해 아이들은 저축의 필요성과 금융 관리의 중요성을 이해하고, 이는 장기적인 금융 습관으로 이어질 수 있다. 저축을 단순한 금전적 활동이 아니라 목표 달성을 위한 중요한 과정으로 인식하게 되는 것이다.

◇ '목표 저축'이 중요한 이유

아이가 원하는 장난감이 3만 원이라고 하자. 매주 5000원씩 저축하면 6주 후에 장난감을 살 수 있다. 이 과정을 통해 아이는 돈을 계획적으로 모으는 습관과 함께 목표를 이루는 성취감을 경험할 수 있다.

부모는 저축의 의미를 강조하는 것 외에도, '기다리는 법'을 가르치는 것이 중요하다. 지금 당장 원하는 것을 얻는 것이 아니라, 차근차근 목표를 이루는 경험이 쌓이면 충동적인 소비 습관을 예방할 수 있다.

◇ 돈을 가치 있게 사용하는 법을 배워야 한다

용돈을 받는다고 해서 무조건 저축해야 하는 것은 아니다. 중요한 것은 돈을 어떻게 '가치 있게' 사용할 것인가에 대한 교육이다.

▲아이에게 던질 질문
- "이 물건이 정말 필요할까?"
- "지금 사지 않으면 어떤 점이 좋을까?"
- "이 돈을 더 나은 곳에 사용할 방법은 없을까?"

이러한 질문을 통해 아이는 소비의 의미를 고민하고, 충동적인 지출을 줄이는 사고방식을 가지게 된다. 또한, '기부'나 '공동 소비' 개념을 접하면서 자신만을 위한 소비가 아닌, 사회적 가치도 고려하는 태도를 배울 수 있다.

◇ 아이의 경제 교육, 언제 시작해야 할까?

경제 교육은 최대한 이른 시기부터 자연스럽게 진행하는 것이 효과적이다. 유아기에는 돈의 개념을 익히고, 초등학교 저학년부터 본격적으로 용돈을 통해 예산을 관리하는 경험을 제공하는 것이 좋다.

경제적으로 독립된 성인이 되기 위해서는 단순한 저축 습관이 아니라, 돈을 다루는 능력과 올바른 가치관을 함께 키우는 것이 중요하다. 용돈을 통해 아이는 작은 경제활동을 경험하며, 점차 더 큰 재정적 의사결정을 준비할 수 있다.

자녀에게 용돈을 어떻게 주고 있는지 묻고 싶다. 경제 교육을 위해 어떤 방법을 활용하고 있는지, 독자 여러분의 의견을 기다린다.

자녀 경제교육, 재테크 전략, 가정 내 재무관리 등 실생활에 유용한 금융 정보를 전하는 활동을 하는 칼럼니스트 이정호. ⓒ이정호

*칼럼니스트 이정호는 손해보험과 생명보험 분야에서 원수사 경력을 쌓으며, 필드에서 실무와 관리 경험을 두루 갖춘 금융 전문가이다. 보험업계에서 관리자 역할을 수행하며 영업 조직을 운영하고, 고객 맞춤형 재무 컨설팅과 종합 보험 솔루션을 제공하고 있다. 현재 KB라이프파트너스 호앤에프지사 라이프앤플래너본부 지점장으로 활동하며, 금융·보험 시장에 대한 깊은 이해를 바탕으로 고객의 재무 목표 달성을 돕고 있다. 

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